Bankkivonat: hiánylista, ellenőrzés és banki párosítás

Megint hiányzik pár ügyfeled bankkivonata?

A hónap végén ugyanaz a kör: kinél van meg a kivonat, kinél nincs, és ha van, melyik számláról, melyik hónapra. Utána jön a telefonálás, a „küldje már át, kérem” levelek, végül a kivonatok kipipálása a számlák mellett. A Conto ezt végigviszi: bankszámlánként és hónaponként mutatja, mi hiányzik, a listát elküldi az ügyfélnek, az ügyfél a portálon feltölti, te pedig csak átnézed. A kivonatot az AI olvassa, a matematika ellenőrzi, a döntést pedig ott hagyja nálad, ahol a találat nem egyértelmű.

Hiánylista: melyik kivonat nincs még meg?

1. Az ügyfél bankszámlái. A rendszer nyilvántartja, melyik ügyfélnek milyen számlái vannak. A feltöltött kivonatokból maguktól bekerülnek, de kézzel is felveheted őket. Az IBAN és a belföldi számlaszám ugyanaz a számla marad. Megszűnt számlánál megadod a hónapot, és onnantól nem várunk rá kivonatot.
2. Pontosan mi hiányzik. Nem csak annyit mond, hogy „hiányos”: megmondja, hogy az egész hónap hiányzik, a hónap eleje vagy vége, vagy két kivonat közötti időszak (például „a 2026. 08. 13. – 08. 19. közötti kivonat”). A hónap kivonatát a következő hónap 5-éig várja, addig nem számít hiánynak.
3. Egy táblázat az egész irodáról. A Bankkivonatok menüpontban ügyfelenként, számlánként és hónaponként látod az állapotot: megvan, hiányzik, részben hiányzik, átnézésre vár, vagy egyenleg miatt ellenőrizendő. Egy cellára kattintva az adott ügyfél adott hónapja nyílik meg.
4. A hiánylista e-mailben megy az ügyfélnek. Számla, hónap és mi hiányzik — érthető táblázatban, az iroda saját e-mail-címéről. Egy gombnyomásra azonnal kimegy, és ha bekapcsolod, automatikusan is, ügyfelenként legfeljebb hetente egyszer.
5. Az ügyfél feltölti, te csak átnézed. Az ügyfél a portálon látja a hiányzó kivonatokat, és egy gombbal feltölti őket. Nem kell megmondania, melyik hiányra válasz: a rendszer kiolvassa a számlát és az időszakot. Te elfogadod, vagy indoklással visszaküldöd — az ügyfél látja, miért, és újat tölthet fel.

Hogyan ellenőrzi a kivonatot?

1. Kiolvasás sablon nélkül. PDF, szkennelt kép vagy fotó, CSV és XLSX is jó. Az AI kiolvassa a bankot, a számlaszámot, az időszakot, a nyitó és a záró egyenleget, valamint az összes tételt.
2. Egyenleg-egyeztetés fillérre. A nyitó egyenleg és a tételek összege pontosan kiadja-e a záró egyenleget? Ha igen, nem maradhatott ki tétel, és nem lehet rossz egy előjel sem. Ha nem, az eltérés összege megjelenik.
3. Szöveges visszaellenőrzés. Minden kiolvasott összegnek szó szerint szerepelnie kell a kivonat szövegében. Kitalált szám így nem csúszhat át.
4. Folytonosság. A hónap kivonatainak egymáshoz kell illeszkedniük: a következő nyitó egyenlege az előző záró egyenlege. Ha nem, a rendszer kiírja, melyik két dátum között hiányzik kivonat. A hónap elejét és végét 4 nap tűréssel nézi, a hétvégék és ünnepek miatt.
5. Banki párosítás. A jóváírás a kimenő, a terhelés a bejövő számlákhoz párosul. Ha a közleményben ott a számlaszám, a párosítás automatikus, és a számla kiegyenlítettnek jelölődik. Ha csak az összeg egyezik, és pontosan egy nyitott számlával, az csak javaslat. Ha több azonos összegű számla van, a rendszer nem tippel.

Így használd

1. Nyisd meg a Bankkivonatok menüpontot. A Csak akinél teendő van szűrővel csak a hiányos ügyfelek maradnak a táblázatban.
2. Ha valakinél hiány van, kattints a Hiánylista küldése gombra — az ügyfél e-mailben megkapja a listát. (Ha nem akarod kézzel küldeni, a Beállítások oldalon bekapcsolhatod az automatikus heti listát.)
3. Az ügyfél feltöltései a táblázat fölött, az Átnézésre vár listában jelennek meg, az ellenőrzés eredményével. Kattints az Elfogadom vagy a Visszaküldöm gombra; visszaküldésnél írd meg röviden, miért.
4. Ha magad töltöd fel: nyisd meg a Könyvelési előszobát, válaszd ki az ügyfelet és az időszakot, majd a Bankkivonatok panelen kattints a Kivonat feltöltése gombra. Egyszerre több fájlt is kijelölhetsz, például egy hónap napi kivonatait. Ugyanitt a + Számla gombbal veszel fel új bankszámlát.
5. Fájlonként azonnal látod az eredményt: „Egyenleg rendben”, „Eltérés: … Ft”, „Nincs egyenleg a kivonaton” vagy „… összeg nem található a szövegben”.
6. A felső sávban kattints a Banki párosítás gombra. A biztos találatok azonnal rögzülnek, a bizonytalanok a Banki párosítási javaslatok listába kerülnek. Ha stimmel, kattints a Jóváhagyás gombra; ha nem, az Elvetés gombra — az elvetett javaslat többé nem jön elő. Egy téves párosítás a Párosított banki tételek listában a Visszavonás gombbal visszacsinálható.
7. Az Export könyvelőprogramba választóban válaszd az MT940 (.sta), az Általános CSV vagy az XLSX (ellenőrzéssel) formátumot, majd kattints az Export gombra. A hónap összes kivonata egy fájlba kerül, akkor is, ha a bank naponta ad kivonatot.

Forgalmi áttekintés a kivonatokból

Az elfogadott kivonatok jóváírásait és terheléseit a Könyvelési előszoba Forgalmi áttekintés szekciója összeadja a hónap számláival együtt, pénznemenként – így zárás előtt látod, nagyságrendileg találkozik-e a bank a számlákkal, és hány banki tételhez nincs még számla. Adót a Conto nem számol belőle; a bevételt és az adóalapot a könyvelőprogramodban vezeted.

Amit kapsz

• Bankkivonat-hiánylista bankszámlánként és hónaponként, pontosan megmondva, mi hiányzik — egy táblázatban az egész irodáról
• A hiánylista e-mailben az ügyfélnek: egy gombnyomásra, vagy bekapcsolva automatikusan hetente
• Feltöltés az ügyfélportálon — a rendszer felismeri a számlát és az időszakot, te elfogadod vagy indoklással visszaküldöd
• Bankonkénti sablon nélküli kiolvasás PDF-ből, képből, CSV-ből és XLSX-ből
• Egyenleg-egyeztetés fillérre, szöveges visszaellenőrzés és hiányzó kivonat jelzése
• Duplikátumvédelem: ugyanaz a fájl másodszor nem jön be, az átfedő (napi és havi) kivonatok tételei nem duplázódnak, de egy kivonaton belül két egyforma tétel mindkettő megmarad
• Banki párosítás: számlaszám a közleményben esetén automatikusan, összeg-egyezésnél csak javaslatként — jóváhagyható, elvethető, és a párosítás visszavonható
• Export MT940-ben (csak hiánytalan, egyenleg-helyes hónapból), általános CSV-ben vagy ellenőrző lapos XLSX-ben
• Az eredeti kivonat megmarad, és bármikor megnyitható

Tippek

• Az ügyfél által feltöltött, még át nem nézett kivonat az MT940-exportnál figyelmeztetést ad — előbb nézd át, aztán exportálj.
• Ha az MT940-hez hiányzik egy kivonat, a rendszer felsorolja, mi hiányzik. Ha tudatosan így akarod, az „Exportálás mégis (a hiányok ismeretében)” linkkel exportálhatsz.
• Ha egy ügyfélnek még nincs nyilvántartott számlája, de KATA-s vagy átalányadózó, a rendszer minden hónapban magától bekéri tőle az előző havi bankkivonatot, 5-ei határidővel. Az első feltöltött kivonat után már a pontos, számlánkénti hiánylistát kapja.
• Egy kivonat a tételeivel együtt törölhető, amíg egyik tétele sincs bevételként könyvelve vagy számlához párosítva.